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互聯(lián)網為農村普惠金融帶來新機遇

2015-09-11 09:38232250
互聯(lián)網為農村普惠金融帶來新機遇


互聯(lián)網已經滲透到社會生活的各個層面,并成為社會、經濟、文化活動和個人生活的重要平臺。雖然農業(yè)、農村發(fā)展不要指望“一網就靈”,但是,隨著互聯(lián)網對“三農”的逐步滲透,農村發(fā)展互聯(lián)網時代正在向我們走來,正在改變和引領著農業(yè)生產、農村發(fā)展、農民生活,“互聯(lián)網+農村發(fā)展”將逐漸成為互聯(lián)網發(fā)展的藍海市場,并將成為互聯(lián)網產業(yè)發(fā)展新的增長點。

在我國農村金融發(fā)展的過程中,面臨著農村金融機構匱乏,農民享受金融服務難;農戶籌集資金困難,金融資源配置扭曲;農村資金大量外流;融資成本與服務成本高;農戶貸款難與信用信息缺乏;農村信貸壞賬率高,金融機構“捂錢惜貸”;農村金融需求與服務錯位等一系列問題。互聯(lián)網金融進軍農村市場,在促進普惠金融發(fā)展,提升小微企業(yè)融資覆蓋率,降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻。當農村、農業(yè)的現(xiàn)代化和信息化比例達到一定程度,互聯(lián)網金融便可利用大數(shù)據嵌入農村新經濟,進而將可以為農村金融的發(fā)展帶來巨大的進步。

一是農村社會誠信體系將得以逐漸重構,農村金融生態(tài)逐漸進入良性循環(huán)的軌道。農村發(fā)展互聯(lián)網化狀態(tài)下,農戶及合作社、家庭農場、小微企業(yè)等各類經濟主體的各類商務信息、參與公共事務的信息、信用信息等,將被系統(tǒng)地記錄和反映,保持各類活動中的誠信,不但有機會獲得更多的參與市場交易的機會,而且也有利于獲得銀行融資。因此,誠信將逐漸成為農村社會的生存資本。

二是隨著農村發(fā)展互聯(lián)網化的深入,金融機構放貸時需要的評價客戶的各種信息將逐漸積累起來,進入所謂的大數(shù)據時代,改變了正規(guī)金融機構在農村信貸活動中一直面臨的信息不充分、不對稱的狀況,農戶及合作社、家庭農場、小微企業(yè)等將有更多的獲得金融服務的機會。

三是隨著農村發(fā)展互聯(lián)網化的推進,與農村電子商務、農村發(fā)展等相聯(lián)系的第三方支付、互聯(lián)網信貸、眾籌、金融產品網絡銷售等各種互聯(lián)網金融模式,將逐漸進入農村領域,農村居民、小微企業(yè)有了更多的選擇,將為農村居民投融資、小微企業(yè)融資打開一扇新的大門。

四是互聯(lián)網時代,銀行等金融機構、互聯(lián)網企業(yè)跨界競爭,將提升農村互聯(lián)網金融覆蓋程度,非現(xiàn)金業(yè)務可以通過移動終端如手機等完成,不但有利于金融服務農村實體經濟的成本降低,服務效率也將大大提升,而且可以提高農村居民手機的利用功能,可以隨時隨地自主、自助地辦理金融業(yè)務,將帶來一種金融服務的新體驗。

不過,推進農村發(fā)展互聯(lián)網,雖然為農村普惠金融帶來新契機,但是,現(xiàn)階段還存在一定困境,主要體現(xiàn)在較多農村居民對金融還缺乏必要的了解,對移動互聯(lián)途徑開展的金融服務更是存在信任和適應問題,同時,在一些地區(qū)互聯(lián)網基礎設施建設還比較滯后、智能手機普及率還有待提高,因此,在推動農村發(fā)展互聯(lián)網,特別是推動農村互聯(lián)網金融,是一個逐漸實現(xiàn)的過程,其基本的邏輯步驟應該在于:(1)推動農村移動互聯(lián)網絡基礎設施建設,并在此基礎上優(yōu)先發(fā)展農村移動互聯(lián)網金融;(2)農村普惠金融教育,不但有利于規(guī)范農戶、小微企業(yè)等普惠金融受益者的行為,實現(xiàn)農村金融消費者保護,也有利于為農村金融的互聯(lián)網化培育需求主體;(3)推進農村電子商務、電子政務的發(fā)展,為移動互聯(lián)網金融的發(fā)展構建運作承載的生態(tài)圈;(4)在培育農業(yè)產業(yè)鏈的基礎上,促進農業(yè)產業(yè)化的各環(huán)節(jié)與互聯(lián)網技術的結合,有利于積累信息,形成大數(shù)據體系。

應該看到,農村互聯(lián)網化的發(fā)展是一種時代趨勢,這一技術手段的發(fā)展,必將推動農村金融向信息化、規(guī)范化、便利化、普惠化方向發(fā)展,我們應當因勢利導,積極推動這一趨勢的發(fā)展,趨利避害,讓互聯(lián)網在農村金融發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。

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