背景

近期，一份籌建云南省首家民營銀行的報告得到了省政府相關領導的重視，請省工商聯、省金融辦等部門積極給予指導。而這份報告的起草，源于云南本土金融界人士對國家政策“春江水暖”的敏銳感知與民間資本進入金融業的發展沖動所產生的共振。

聲音

“小微企業和大多數中小企業得不到大銀行支持，必須依賴于民間金融業的發展和完善。”“如果云南省首家民營銀行能成立，將充分發揮民營企業的力量，創新金融服務，改善中小微企業、‘三農’貸款難的現狀。”

瞄準中小微企業融資難題

雖然政策的具體實施細則目前還沒有出現，但國家鼓勵支持創辦由民間資本發起的自擔風險的民營銀行的金融改革政策已板上釘釘，這點燃了民營資本的巨大熱情。目前，省工商聯牽頭組織云南民營企業及民營企業家們，委托云南金控股權投資基金股份有限公司協助組成臨時籌備組，籌建云南省首家民營銀行，開始了申報之路。

云南為什么需要民營銀行？云南金控股權投資基金股份有限公司執行董事、總裁張亞光給出的答案是：為了緩解中小企業融資難這個“老大難”問題。這當中包含兩層含義，一是中小微企業“貸款難”，另一個是銀行“難貸款”。造成“兩難”問題主要有幾方面原因：一是商業銀行和中小企業之間存在著信息不對稱；二是銀行的中小企業專營機構不專營，專業隊伍不專業；三是中小微企業信貸風險管理體制不健全；四是部分銀行機構融資產品和服務創新不夠。

與此同時，我省金融結構不合理，民間金融不活躍。我省國有銀行（含國有商業銀行）一家獨大，民間金融規模很小，外資比例更小。由于中小企業在正規的金融市場融資難，因此民間金融市場需求非常大。但云南中小企業通過民間融資的規模很少，滿足不了需求，所以民間資金價格居高不下。此外，金融資源配置不合理，國有企業占有金融資源比重太高。

云南經濟要實現跨越式發展，民營經濟的發展至關重要，而民營經濟要發展，必須從根本上解決中小企業融資難的問題。

張亞光說：“在現有的金融體制下，讓國有銀行和國有控股商業銀行‘開閘放水’扶持中小微企業，這就好比開勞斯萊斯去跑‘的士’，肯定虧本。國有銀行‘門坎高’，目標市場定位是社會的高端人群和大型企業。”他認為，小微企業和大多數中小企業得不到大銀行支持，必須依賴于民間金融業的發展和完善。民間金融市場的定位就是草根階層，民間金融的發展戰略目標就是要建立起與中小企業需求相適應的融資體系和金融市場體系，要建立起能為他們服務的“平民銀行”。

40家省內民企欲“第一個吃螃蟹”

“深化金融體制改革需要吸引民間的資金和智慧，調動民間的積極性參與到民間金融的創新與發展中來，通過釋放改革紅利，增加新的社會財富。”張亞光說，我省可學習印度平民銀行、德國復興商業銀行無抵押擔保微貸技術的經驗，研究阿里巴巴網上銀行貸款方法，鼓勵創新，勇于實踐，發展民間金融。

據了解，我省的典當公司、小貸公司、擔保公司、信用社、金融合作社、村鎮銀行、各類股權投資基金等民間機構蓬勃生長，這些機構中存在著不同的風險和危機，但也充滿著巨大的商機。我省金融界部分人士認為，金融行業經營的本業就是風險業務，不能因為有風險就因噎廢食，不敢放手發展。搞活經濟必須搞活金融，發展民營經濟必須優先發展民間金融事業。

據《銀監會2012年年報》數據顯示，截至2012年底，民間資本占中國股份制商業銀行總股本的45%，而城市商業銀行總股本中民間資本占比則超過半數，達到54%。農村中小金融機構股本中，民間資本占比超過90%。其中，城鎮銀行股本中，民間資本占比為73.3%。全國262家非銀行機構中，民間資本控股的非銀行金融機構共33家，包括10家信托公司、19家財務公司、3家金融租賃公司和1家汽車金融公司。值得關注的是，在民間資本活躍的浙江省，轄內法人銀行業金融機構民間資本占比近九成。

目前，云南首家民營銀行已由省內40家民營企業作為發起人，總出資20億元作為注冊資本金，設立的可研性報告已經完成，即將上報云南銀監局進行審核。如審核通過，將由云南銀監局把申請籌建文件轉報中國銀監會審批。

“現在正是成立民營銀行的最好時機和節點。”張亞光認為，如果云南省首家民營銀行能成立，將充分發揮民營企業的力量，創新金融服務，填補現有金融領域服務的空白地帶，改善中小微企業、“三農”貸款難的現狀，促進經濟結構調整。

記者 李莎

新聞鏈接

?今年6月19日，國務院總理李克強在國務院常務會議上提出，“探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行”。

?6月29日，中國銀監會主席尚福林在2013年上海陸家嘴論壇上提出，“允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”。

?7月1日，國務院發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發[2013]67號）中明確提出，“擴大民間資本進入金融業，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。”《意見》指出，民間資本進入金融業，對于動員社會資金進入實體經濟，促進金融機構股權多元化，激發金融機構市場活力具有重要意義。

?近日，中國人民銀行發表《2013年第二季度中國貨幣政策執行報告》，報告在下一階段主要政策思路中提及深化金融機構改革，指出要擴大民間資本進入金融業，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融等金融機構，為實體經濟發展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。記者 李莎整理