其次要過(guò)的是“政策關(guān)”。“以房養(yǎng)老”牽涉到金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門，牽涉到房地產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)確定、人的壽命預(yù)期等諸多因素。既然以房養(yǎng)老的“倒按揭”模式，涉及如此眾多的領(lǐng)域和部門，沒(méi)有政府機(jī)構(gòu)從中協(xié)調(diào)關(guān)系和打通環(huán)節(jié)，恐怕很難實(shí)施下去。養(yǎng)老問(wèn)題不僅關(guān)系到老年人晚年的生活保障，同時(shí)也關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定與和諧，關(guān)系到政府的責(zé)任和義務(wù)，因此，政府部門應(yīng)該積極承擔(dān)起這份責(zé)任來(lái)，為以房養(yǎng)老打開(kāi)方便之門。

最后要過(guò)的是“風(fēng)險(xiǎn)關(guān)”。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等難以預(yù)測(cè)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，正向按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。業(yè)內(nèi)還普遍擔(dān)心的一個(gè)最大“障礙”就是“70年產(chǎn)權(quán)”問(wèn)題——現(xiàn)有房屋的產(chǎn)權(quán)只有70年，產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，依然存在政策盲點(diǎn)。如果這個(gè)問(wèn)題得不到解決，銀行就無(wú)法真正在這條道路上走得太遠(yuǎn)，走得踏實(shí)。

作為一種在國(guó)外業(yè)已成熟的養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”能否在國(guó)內(nèi)扎根發(fā)芽、惠及百姓，我們心懷期待。不過(guò)，這種“倒按揭”模式仍有諸多不確定性，在大規(guī)模推行之前，恐怕還需要政府部門和有關(guān)各方進(jìn)行充分的論證和探索。(苑廣闊）